Хотите купить квартиру или машину, но не хватает всей суммы? В таком случае можно взять кредит. Правда, не факт, что вам его дадут, ведь банк проверяет множество условий, прежде чем заключить договор с клиентом. Как увеличить шансы на получение кредита и исполнить мечту о собственном жилье или автомобиле, рассказывает финансовый консультант и инвестор Эмма Байрамова.
Существует несколько секретов, которые помогут пройти все процедуры банка и получить желаемый кредит. Но сначала важно поговорить о том, какие кредиты стоит брать, а какие все-таки нет. Или как отличить «хороший» кредит от «плохого».
Когда можно брать кредит?
Есть люди, которые берут много кредитов, и не задумываются над тем, как они их будут отдавать. Рано или поздно долги накапливаются, и дело заканчивается банкротством. Есть и другая часть людей, которая считает, что кредиты — это зло. Такая позиция лучше, чем банкротство, но она тоже не совсем верна. На самом деле есть кредиты, которые теоретически брать можно. То есть не все кредиты «плохие», есть и «хорошие», или, вернее сказать, «нормальные» кредиты.
Ипотека
Давайте разберемся, в чем разница. Возьмем для примера ипотеку. Большинство людей покупают квартиры с помощью кредита. Ведь стоимость собственного жилья настолько большая, что всю сумму сложно быстро накопить. Кроме того, после заселения в свою квартиру, вы не будете платить за аренду чужого жилья, и сумму прошлой аренды сможете направлять на выплату ипотеки. Поэтому ничего плохого в таком кредите нет. А еще в периоды роста рынка недвижимости ставка по ипотеке может быть ниже роста стоимости самой квартиры. В итоге вы сможете остаться в плюсе, если захотите эту квартиру продать. А еще при желании ее всегда можно будет сдать и получать пассивный доход (читайте также: Работать не придется: три простых способа получать пассивный доход (они доступны любому)).
Покупка вещей в кредит
Возьмем другой пример. Человек зарабатывает мало, но каждый год покупает в кредит новый телефон, потому что старый — уже не последней модели. Или покупает очень дорогую машину, хотя необходимости в этом нет. Думаю, здесь очевидно, что это «плохой» кредит, ведь машину можно выбрать проще и тратить меньше на ее обслуживание. А телефоны служат долго и менять их так часто нужно разве что блогерам, которые постоянно используют камеру для снятия контента и заработка. То же самое и с ноутбуком: если покупать его в кредит для работы, то в перспективе такая покупка принесет вам доход и станет вашим «активом». А если он будет пылиться на полке, то станет «пассивом», который со временем выйдет из строя.
Именно исходя из критерия, способно ли приносить деньги то, на что вы берете кредит, вы можете определить, стоит брать тот или иной кредит. Например, к «хорошим» кредитам можно отнести: кредит на бизнес, на квартиру, образование или какие-то инструменты, которые помогут вам в работе.
Что нужно сделать, чтобы получить одобрение кредита в банке
С «хорошими» и «плохими» кредитами разобрались, а теперь посмотрим на пять способов, которые помогут вам получить одобрение в банке, если вы решили взять для себя кредит.
Способ №1. Работа над кредитной историей
Перед тем, как взять кредит, обязательно проверьте свою кредитную историю — сделать это можно на сайте Госуслуг. В истории содержится вся информация по вашим кредитам, где отмечены все платежи и просрочки. Если у вас были серьезные просрочки, это может стать поводом для отказа. Отсутствие кредитной истории банки тоже считают минусом. Так что один из лайфхаков — завести себе кредитную карту или взять небольшую рассрочку, чтобы в кредитной истории отразились вовремя оплаченные платежи. Тогда она станет лучше или появится, если до этого вы никогда не брали кредиты (читайте также: Карма бедности: что это такое, и как она влияет на ваш достаток).
Способ №2. Погасить все другие задолженности
Например, за коммунальные услуги или штрафы. Если банк увидит, что вы систематически не платите автомобильные штрафы, то усомнится в вашей благонадежности. Так что проверьте все задолженности перед тем, как подаваться на кредит. От налогов и штрафов до алиментов и квартплат.
Способ №3. Качественно заполнить анкету
Когда вы подадите заявку на кредит, вам важно пройти скоринговую систему банка, которую проводит компьютер. Алгоритм сравнит вас с другими людьми, которые уже брали похожие кредиты, и, исходя из расчетов, оценит вашу платежеспособность и выставит общий балл. Чем он выше, тем лучше. Кстати, самый большой вес здесь как раз занимает кредитная история. Но на общий балл влияют также ваше финансовое положение, место проживания, возраст и стаж работы. Можно немного «приукрасить» ваши данные, но слишком сильно делать этого не стоит. Если вы укажете зарплату в три раза больше вашей и не сможете платить кредит, то он станет для вас тяжелым бременем, а не помощью.
Способ №4. Выбирайте правильный банк
Подавайте заявку в банк, куда приходит ваша зарплата или где у вас есть хранятся накопления. Часто зарплатным клиентам или людям с вкладами, банки сами предлагают кредиты. Потому что видят поступления средств на счет или наличие приличной суммы на счетах. Кроме того, в «ваших» банках вам могут предложить более низкую ставку, чем в тех, где у вас никогда не было счетов.
Способ №5. Соберите все документальные подтверждения вашей платежеспособности
Соберите всевозможные документы. Особенно это касается ипотеки. Чем лучше банк убедится в вашей платежеспособности, тем больше риск одобрения кредита по более низкой ставке. И в таком случае вы сможете сильно сэкономить на процентах. При крупных кредитах экономия может составить сотни тысяч и даже несколько миллионов рублей (читайте также: Психология должника: как перестать жить в кредит).
И напоследок, еще один важный совет: перед тем, как брать кредит, рассчитайте свои силы и возможность платить по кредиту без просрочек. Убедитесь, что ваша общая кредитная нагрузка будет составлять не более половины ваших доходов. А еще лучше — не более трети. И тогда кредит поможет вам осуществить важную цель без потери качества жизни.
Фото: Shutterstock
