Быстрый заработок: как увеличить свои сбережения в 2024 году — секреты финансового эксперта

За прошедший год инфляция в России достигла 7,42% (данные Росстата). Это говорит о том, что реальная стоимость сбережений в рублях снижается с каждым днем. Особенно это касается продуктов питания и товаров ежедневного пользования: цены на них растут быстрее, в сравнении с другими категориями. Деньги буквально тают на глазах. Традиционные способы накопления уже не гарантируют сохранения покупательной способности денег. На первый план выходят другие финансовые инструменты: инвестиции.

Валютный рынок как способ инвестирования

Валюта в инвестиционном портфеле — это не только защита от обесценивания рубля, но и возможность заработать на сбережениях в условиях ограниченного доступа к иностранным ценным бумагам.

В России функционирует несколько рынков: рублевый, долларовый и юань. Каждый из них предоставляет разные возможности для инвестирования. Основные операции происходят либо между банками, либо на специализированных валютных биржах (например, Форексе). Это своего рода упрощенная версия мировой валютно-финансовой системы, где каждый может попробовать себя в роли трейдера, зарабатывая на разнице курсов. При этом важно обращать внимание и на официальные, и на межбанковские курсы: они свидетельствуют о реальных ценах покупки и продажи валюты. На основе этих показателей можно делать выводы о стабильности той или иной валюты и определять, в какой лучше всего держать свои сбережения.

Доход с операций на валютном рынке облагается налогом. Для прибыли с Мосбиржи его величина составляет 13% (для резидентов РФ). Но вот когда дело доходит до валютных операций, все становится интереснее. Сделки в иностранной валюте подразумевают налоговую переоценку, основанную на курсе ЦБ в момент совершения операции. Это значит, что ваш доход (или убыток) напрямую зависит от того, как менялся курс (читайте также: Принцип Тейлора: делать меньше, зарабатывать больше).

Как зарабатывать на ценных бумагах

Согласно ЦБ РФ, уже более 26 млн граждан открыли брокерские счета, а число активных инвесторов достигло 3,6 млн человек. Рынок ценных бумаг в России становится всё более популярным и доступным.

Зарабатывать на акциях можно двумя способами:

• скупая ценные бумаги по низкой цене и продавая по высокой;

• на дивидендах. Их доходность зависит от многих факторов, включая успехи компании и общую ситуацию на рынке.

Стратегии успеха в 2024 году

Для минимизации рисков важно диверсифицировать свой портфель. Это значит, что ваши инвестиции должны быть распределены по разным странам и секторам экономики. Идеально, если каждый эмитент (компания) в вашем портфеле составляет не более 5% от общей массы активов.

Выбирайте крепкий бизнес. Акции "голубых фишек", крупных и надежных компаний, считаются наиболее безопасным вложением. Также учитесь проводить фундаментальный анализ, чтобы избегать переоцененных бумаг и компаний с плохими показателями.

Подбирая акцию с хорошими дивидендами, обратите внимание на индекс DSI (показатель стабильности дивидендных выплат) и на историю выплат. Например, в США «дивидендными аристократами» считаются компании, которые более 25 лет увеличивают размер выплат владельцам акций, что делает их особенно привлекательными для долгосрочного инвестирования. Проверить индекс DSI российских компаний можно на государственном сайте под названием «Доход» (читайте также: Финансовый ежедневник и еще два способа привести ваш бюджет в порядок раз и навсегда).

Недвижимость как инвестиция

Инвестиции в недвижимость могут принести вам прибыль и уверенность в завтрашнем дне. Главное — четко следовать стратегии и не бояться принимать обдуманные решения.

Первый шаг: привлечение капитала

Одна из задач инвестора — использовать привлеченный капитал, а не собственные деньги. Воспринимайте кредит как аренду денег, проценты по кредиту — как плату за их использование. Важно научиться быть идеальным заемщиком для банка и эффективно общаться с его менеджерами.

Второй шаг: выбор стратегии

На первичном рынке жилья можно купить недвижимость на этапе котлована по минимально возможной цене от застройщика. С каждым новым этапом строительства стоимость этой квартиры будет расти и существенно вырастет после сдачи объекта. На вторичном рынке можно реализовать разные стратегии, включая покупку недвижимости для последующей перепродажи, разделения и улучшения, сдачи в аренду на долгий или короткий срок (читайте также: Заработать миллион: как инвестировать в недвижимость с небольшим стартовым бюджетом).

Третий шаг: выбор объекта

На этом этапе определите потребность в вашем объекте среди потенциальных покупателей или арендаторов.

Четвертый шаг: реализация проекта

Продажа объекта или сдача в аренду завершает цикл инвестиционной стратегии. После этого проанализируйте, как проект повлиял на стоимость недвижимости и ваше финансовое положение.

Криптовалюта: новый горизонт инвестиций

Крипта воспринимается не как отдельная ниша, а как часть высокотехнологичного сектора экономики. Это открывает новые возможности для заработка на волатильности рынка. Многие хотят как можно быстрее заработать на криптовалюте и забывают об анализе рынка — это и приводит к неудаче. Законы и принципы инвестирования остаются неизменными вне зависимости от рынка. Для успеха нужно постоянно отслеживать динамику и тенденции криптовалюты. В инвестиционный портфель важно включить интересные и развивающиеся проекты, следить за появлением новых монет, использовать возможности стейкинга и другие инструменты для получения пассивного дохода.

Пример портфеля:

• Ядро и основа (Зеленая Зона): BTC как самая стабильная и признанная криптовалюта.

• Спокойный рост (Желтая Зона): Эфир и топ-10 криптовалют с капитализацией более $1 млрд и суточным оборотом более $10 млн.

• Агрессивная часть (Красная Зона): рискованные монеты и токены из топ-50 с высоким уровнем социальных доказательств и перспективностью.

Ключ к успешному инвестированию — баланс между риском и выгодой

Стоит помнить, что каждый тип инвестиций сопряжен с рисками. Разнообразие в инвестиционном портфеле позволяет снизить потенциальные потери, ведь разные активы по-разному реагируют на рыночные изменения.

Криптовалюты предлагают неограниченный потенциал доходности, но пугают высокой волатильностью. В недвижимости можно ожидать стабильный доход от аренды в размере 5-7% и до 20-30% прибыли при перепродаже объектов с высоким потенциалом. Фондовый рынок обещает высокие доходы, но не без рисков падения. Поэтому идеальный портфель инвестора включает в себя акции, облигации, недвижимость и криптовалюты из разных стран и отраслей, чтобы они не реагировали одинаково на одни и те же экономические события.