Как платить по ипотеке, если денег нет: секреты финансового эксперта

Экономическая ситуация в мире далека от идеала: цены по-прежнему растут, зарплаты стоят на месте. Как же быть с ипотекой, когда бюджет на грани? Финансовый эксперт Любовь Решетило рассказала, как эффективно управлять ипотечными платежами в условиях финансовых затруднений.

Этап 1. Осознание и принятие ситуации

Принятие — первый шаг на пути к решению проблемы. Не стоит заниматься самобичеванием и впадать в истерику — согласно статистике, задолженность россиян по ипотечным кредитам выросла практически на 30% по сравнению с прошлым годом и достигла 16,9 трлн рублей, так что вы не одиноки.

Переговоры с банком

Самый важный первый шаг — выйти на диалог с кредитором. Помните, банк — ваш партнер, а не враг. Многие организации предлагают программы реструктуризации кредита, которые могут включать уменьшение ежемесячных платежей, изменение графика платежей, или даже временное освобождение от платежей (кредитные каникулы). Эти меры могут значительно облегчить вашу финансовую нагрузку.

Изучите все доступные вам ресурсы финансовой поддержки:

• Реструктуризация и рефинансирование: обсудите с банком возможность изменения условий кредита. Это может включать снижение процентной ставки или изменение срока кредита (читайте также: Как быстро выплатить ипотеку: 5 хитростей, о которых знают только финансовые эксперты).

• Государственная поддержка: исследуйте возможности получения государственных субсидий, особенно если вы относитесь к категории многодетных семей или переживаете временные финансовые трудности.

• Страховка: если вы оформили страховку от потери работы или здоровья при получении ипотеки, она может стать вашей подушкой безопасности. 

Этап 2. Личный бюджет и расходы

Обратите внимание на ваш личный бюджет. Для начала честно и критично оцените все расходы, разделите их на критически важные (базовая инфраструктура вашей жизни — питание, коммунальные платежи, транспорт) и отдельно выделите мелкие и необязательные расходы — например, ежедневная покупка кофе недалеко от офиса. Если вы тратите в среднем 300 рублей в день на кофе, то в месяц у вас уходит около 9000 рублей. Отказ от таких мелких трат может освободить значительную сумму для ипотечных платежей и поможет вам спать спокойнее (читайте также: Что случится, если вы пропустите свой утренний кофе).

Если вы переживаете о том, сможете ли себе позволить оплатить следующую ипотечную выплату, настало время безжалостно оптимизировать и крупные статьи расходов: дорогостоящие онлайн-подписки, которыми вы не пользуетесь на ежедневной основе, членство в спортзале, где вы не были уже месяц. Это все можно будет вернуть, когда ваша финансовая ситуация стабилизируется.

Дополнительный доход

Дополнительный доход может быть ключевым фактором в решении финансовых проблем. Подумайте о возможности фриланса, временной подработки, или превращения хобби в источник дохода. Согласно статистике, чуть больше четверти жителей столицы считают, что их хобби можно монетизировать, а почти 40% москвичей уже активно зарабатывают на своих увлечениях (читайте также: 5 хобби, из которых можно вырастить крупный бизнес).

Если вы можете поделиться ценной информацией, опытом, экспертизой в сфере, в которой работаете уже не первый год, попробуйте себя в качестве консультанта: у владельцев малого бизнеса часто нет бюджета на известных (и не всегда оправданно дорогих) консультантов и агентств. Не давайте бесплатные консультации в ситуации, когда вы не можете себе это позволить. Не стесняйтесь озвучивать пусть скромный, но какой-то минимальный гонорар за свою помощь — каждый заработанный рубль приближает вас к финансовой стабильности.

Этап 3. Психологическая поддержка

Эмоциональное благополучие не менее ценно, чем финансовое. Обсудите свою ситуацию с родными и друзьями, обладающими финансовой грамотностью. Попросите у них совет о том, как лучше выйти из сложившейся ситуации —  поддержка близких часто открывает новые перспективы и решения. 

Помните, что финансовые трудности — это временное испытание. Главное — не терять веру в себя и не прятать голову в песок, детально и критично оценить свою ситуацию, исследовать все возможные способы решения проблемы, не боясь обратиться за помощью.

Используйте все доступные инструменты, сохраняйте открытость к диалогу с банком, органами государственной поддержки и страховым агентам, и поддерживайте оптимизм. Через некоторое время вы будете с гордостью вспоминать этот период как временное испытание, которое вы успешно преодолели.